Les prix dominent la comparaison des assurances habitation. Pour y remédier, Yakoota a donc développé le baromètre de la qualité pour aider à trouver la meilleure assurance habitation. Il inclut ainsi des Assur-Scores spécifiques tels que dégât des eaux, vol, couverture des panneaux photovoltaïques, piscines, etc.

Le score moyen de la qualité des couvertures d’un contrat d’assurance habitation est de 47%. Ce niveau, relativement bas, reflète une stratégie de spécialisation de la part des assureurs qui cherchent à être compétitifs sur des segments spécifiques. Même les leaders du marché ne s’alignent pas sur la couverture la plus complète. Les contraintes opérationnelles telles que la disponibilité des données, les ressources humaines et informatiques peuvent également expliquer cette tendance à optimiser les prix plutôt que les garanties. 

Le niveau de qualité reste toutefois relativement homogène, avec un écart-type de 5%. Les meilleurs scores sont réalisés par la MACIF, la Caisse d’Épargne et AXA France, qui dépassent les 55%. À l’inverse, Lemonade, l’Olivier Assurance et ECA Assurances affichent les scores les plus faibles, autour de 38%.

Le score moyen de la qualité de gestion d’un contrat d’assurance habitation en France est de 63%. Ce niveau plus élevé que la qualité des couvertures. Il reflète les efforts réalisés par l’industrie en matière de qualité de service ces dernières années, notamment dans le domaine du digital. Il permet également de nuancer certaines critiques excessives à l’encontre du secteur de l’assurance.

Notre étude met en lumière une raison sans doute essentielle derrière cette défiance bien réelle : la faible corrélation la qualité de gestion avec la qualité des couvertures et les prix. Les assurés ne choisissent pas leur contrat en fonction de la qualité de gestion, et se retrouvent frustrés par la gestion de certains acteurs qui proposant des prix compétitifs ou de bonnes couvertures.

Le score moyen de la qualité ESG d’un contrat d’assurance habitation est de 55%. Ce score mesure la conformité du contrat d’assurance avec la directive européenne du 16 juin 2029. Il reflète les efforts concrets réalisés par le secteur de l’assurance ces dernières années. 

Notre étude met en lumière un trop grand nombre d’acteur avec un faible Assur-score ESG: 25 % des contrats ont une étoile dans la notation ESG de Yakoota ! Nous encourageons tous ces acteurs à prendre ce sujet à cœur et à mettre en place des actions concrètes. Notre analyse montre qu’il existe des mesures rapides à mettre en œuvre, en attendant des décisions plus complexes qui auront un impact significatif. Pour rappel, notre indicateur est factuel et repose principalement sur la directive européenne du Green Deal du 16 juin 2019.

Avec 46%, la performance digitale est la dimension la plus faible de la qualité en assurance habitation. Cet assure-Score souligne l’urgence de rationaliser les investissements numériques dans l’assurance. Nos analyses révèlent également une forte disparité avec un écart-type de 14 %, jamais observé dans les autres dimensions de la qualité. Les meilleurs résultats sont obtenus par MAAF, GMF et LCL, avec des scores proches de 70 %. À l’inverse, des acteurs comme Thélem Assurances, MAE Assurances et ACHEEL Assurances avec des scores inférieurs à 30 %.

Notre étude montre qu’une digitalisation efficace est possible dans le secteur de l’assurance, et que certains acteurs dits « traditionnels » parviennent à offrir une expérience omnicanale de qualité en toute discrétion. Elle met aussi en évidence des insuffisances générales dans la qualité des services digitaux. Par exemple, les chatbots actuels contribuent rarement à améliorer la performance numérique. Le développement de l’IA générative offre donc une opportunité pour que le secteur de l’assurance optimise enfin sa digitalisation, à condition que ces investissements soient réalisés de manière appropriée. 

Liste des émetteurs de contrats d’assurances habitation intégrés dans la notation Yakoota.

La qualité n’est bien entendu pas le seul critère pour comparer des contrats d’assurance. C’est pourquoi nous offrons à tous les assureurs la possibilité d’ajouter leurs tarifs à notre comparateur de qualité globale. Notre objectif est de permettre à l’assuré et à son conseiller de vérifier si les différences de prix sont légitimes, c’est-à-dire justifiées par le niveau de qualité.

Les informations du baromètre sont la propriété intellectuelle de Yakoota. Leur utilisation commerciale nécessite donc l’accord préalable de Yakoota. Pour plus d’informations sur la notation Yakoota et sur la référence précise du baromètre, veuillez nous contacter.