Une protection sur-mesure de votre patrimoine
Quand deux personnes empruntent ensemble, elles s’engagent toutes les deux sur la durée du prêt. L’assurance co‑emprunteur protège ce projet commun. Elle couvre la part de remboursement de chaque emprunteur en cas de décès, d’arrêt de travail ou d’invalidité. Avec cette protection, le prêt continue d’être remboursé même si l’un des co‑emprunteurs ne peut plus assumer sa part.
Une assurance co‑emprunteur est encore plus sophistiquée qu’une assurance d’une seule personne. Elle peut jouer un rôle encore plus crucial pour protéger la famille et leur patrimoine, avec de nombreuses possibilités. Le comparateur Yakoota de qualité des assurances emprunteur est une solution encore plus précieuse pour faire le bon choix. Ne choisissez pas nécessairement la garantie minimale de la banque ou de l’établissement de crédit, dont l’objectif est de protéger l’établissement de crédit, alors que votre besoin est la protection de votre famille et de son patrimoine.
Les quotités des garanties d’une assurance co-emprunteur
Chaque co‑emprunteur choisit un pourcentage de couverture. Les deux co‑emprunteurs peuvent choisir une couverture 50/50, mais aussi 100/100 pour une protection renforcée. Dans ce dernier cas, en cas de décès de l’un des co‑emprunteurs, le prêt est totalement remboursé par l’assurance.
La quotité de la couverture de l’assurance n’a rien à voir avec la répartition personnelle du remboursement de l’emprunt qui peut exister entre les co‑emprunteurs. Par exemple, si votre choix de quotité d’assurance est de 30 % pour l’un et de 70 % pour l’autre, cela n’implique pas que le remboursement de la mensualité du prêt soit réparti de la même façon.
Comment choisir les quotités ?
La possibilité de choisir des quotités différentes de la répartition des mensualités permet d’améliorer la protection du patrimoine familial et la protection sociale, à un coût souvent pertinent grâce à la mutualisation avec des assurés en moyenne en bonne santé.
Toutefois, pour optimiser le coût, il peut être pertinent de renforcer principalement la garantie décès.
Les quotités peuvent aussi s’adapter aux garanties. Par exemple, vous pouvez choisir 100 % chacun sur les garanties PTIA et décès, et seulement 50 % chacun sur l’ITT.
Les renforcements de couverture relatifs à la garantie chômage ne sont, en général, pas disponibles pour des raisons de coût et d’assurabilité.
Réussir le changement de son assurance co-emprunteur
Changer une assurance co‑emprunteur nécessite une attention accrue compte tenu de la sophistication du montage nécessaire. Mais nos conseils pour un changement d’assurance emprunteur restent valables pour changer une assurance co‑emprunteur. Par ailleurs, il convient de savoir que :
Vous pouvez changer les quotités en cours de vie du contrat, sous réserve de l’accord de votre établissement de crédit, même si la somme des quotités reste au moins égale à 100 %. En effet, la définition des garanties (arrêt de travail, invalidité, exclusions) peut varier fortement. Deux contrats à prix équivalents peuvent offrir une protection très différente. Le changement de quotités a, bien entendu, un impact sur la prime d’assurance.
Il est enfin possible de changer de contrat et de quotités simultanément.