Couverture arrêts de travail

Votre assurance de prêt vous couvre-t-elle en cas d’arrêt de travail ? Et si oui, dans quelles conditions ? La garantie incapacité de travail est une composante essentielle de votre assurance emprunteur.Elle représente en moyenne 30% des primes d’assurance emprunteur. Elle n’est toutefois pas la seule garantie à prendre en compte pour choisir une assurance emprunteur. Yakoota vous aide à choisir une offre sur mesure, adaptée à votre profil et à l’ensemble de vos besoins.

La garantie ITT intervient lorsque, suite à un accident ou une maladie, vous êtes dans l’impossibilité temporaire de travailler. L’assureur prend alors en charge vos mensualités (après un délai de franchise). Mais attention : la question centrale est de savoir quelle impossibilité l’assureur prend en compte.

C’est la définition la plus protectrice, souvent qualifiée de « confort ». Ici, l’assureur vérifie simplement si vous pouvez continuer à exercer votre métier actuel. Si votre profession demande une aptitude physique ou technique spécifique (artisan, soignant, chauffeur, etc.), la définition « SA » profession est vitale.

Exemple : Vous êtes chirurgien et vous vous blessez à la main. Vous ne pouvez plus opérer. Si votre contrat stipule « l’incapacité à exercer votre profession », l’assurance se déclenche immédiatement, même si vous seriez physiquement capable de donner des cours à l’université.

C’est la définition la plus restrictive, souvent présente dans les contrats d’entrée de gamme ou certains contrats bancaires. Ici, l’assureur ne regarde pas si vous pouvez faire votre métier, mais si vous êtes capable de faire n’importe quel travail rémunéré.

Exemple : Reprenons notre chirurgien. Avec une main blessée, il ne peut plus opérer, mais l’assureur pourrait estimer qu’il est capable d’occuper un poste administratif ou de conseil. Résultat : l’indemnisation est refusée car il peut exercer une « autre » activité procurant gain ou profit.

De nombreux emprunteurs pensent être couverts dès lors qu’ils ont un arrêt de travail de leur médecin traitant. Or, le médecin se prononce sur votre poste actuel, alors que l’assureur peut s’appuyer sur la clause « toute profession » pour rejeter votre demande. C’est la différence entre une protection sur mesure et un filet de sécurité troué.

Cet exemple n’est pas la seule caractéristique qui peut s’avérer important dans les définitions utilisées d’un arrêt de travail dans les assurance emprunteurs ! Le mode d’indemnisation peut également avoir son importance en cas d’un arrêt de travail. Par exemple le mode d’indemnisation qui peut être forfaitaire ou indemnitaire.

Yakoota a analysé l’ensemble des contrats significatifs disponibles sur le marché et les a classés en fonction de leur portée. La définition la plus couvrante reçoit cinq étoiles, tandis que la moins couvrante en reçoit une. Cette première classification est ensuite personnalisée en fonction du besoin de chaque assuré. Ainsi, le comparateur Yakoota vous aide à faire un choix sur mesure, que ce soit pour vous ou pour votre client si vous êtes conseiller en assurance

Conseil pratique : vérifiez votre contrat et demandez à votre conseiller. Les conditions varient selon les assureurs. Chez Yakoota, notre notation prend en compte toutes les clauses liées aux définitions des garanties pour vous recommander le meilleur contrat. Nous conseillons de ne pas choisir une assurance uniquement sur les définitions de la couverture arrêt de travail, mais sur la qualité globale: couverture et gestion. C’est pourquoi nous avons développé une approche holistique de la qualité.