Baromètre Yakoota qualité assurance – 9

Vous recherchez une assurance emprunteur qui soit acceptée par votre banque et qui doit respecter les critères du CCSF? Yakoota a créé un indicateur synthétique de qualité pour vous aider à comparer les contrats en toute transparence. L’Assur-Score, inspiré du Nutri-Score, évalue la qualité des garanties et permet de comparer équitablement les offres d’assurance automobile. Grâce à notre baromètre de la qualité, assureur, courtiers et particuliers disposent d’un outil fiable pour choisir le contrat le plus adapté. Ce baromètre met en lumière les meilleures garanties, notamment en matière d’assistance et de protection.

L’indicateur publié repose sur le profil d’un assuré moyen en France. Si vous souhaitez trouver la couverture idéale pour vous ou vos clients, testez dès maintenant le comparateur d’assurance Yakoota.

Assur-Score : Assurance Emprunteur/Qualité des couvertures

Changer d’assurance emprunteur est aujourd’hui plus simple grâce aux règles définies par le Conseil consultatif du secteur financier [CCSF] depuis 2015. L’avis du 26 mai 2026 vise à protéger davantage les assurés. À cette occasion, Yakoota consacre un baromètre de la qualité en assurance aux niveaux de couverture du marché français de l’assurance emprunteur pour les clauses relevant des critères du CCSF.

Les critères du CCSF visent à trouver un équilibre entre deux objectifs. Ils permettent d’abord de préserver le niveau de protection attendu par l’organisme de crédit lors d’un changement d’assurance. Ils limitent aussi les refus abusifs de contrats alternatifs, lorsque ces contrats offrent un niveau de garantie équivalent à celui exigé au moment de l’octroi du crédit.

Les nouvelles protections visent à garantir la continuité des couvertures lors d’un changement d’assureur, à mettre fin à l’évaluation de l’invalidité fondée sur la notion de « toute activité », à harmoniser les seuils définissant l’invalidité partielle (33 %) et totale (66 %), à élargir la définition du décès et à exclure clairement les clauses relatives aux états pathologiques antérieurs dans les contrats relevant de la loi Lemoine. Leur mise en application sera progressive à compter du 1er septembre 2026.

Parmi les 69 contrats les plus importants du marché et notés par Yakoota, l’Assur-Score moyen des couvertures relevant de ces critères s’établit à un niveau élevé de 80 %, ce qui illustre que la profession a globalement respecté les critères du CCSF.

Les trois contrats qui affichent les meilleurs Assur-Scores sur ces critères sont : Premium’ Emprunteur, commercialisé par UTWIN Assurances ; Atout Emprunteur, de BNP Paribas ; et Safi Emprunteur CRD commercialisé par Magnolia. Tous trois obtiennent un Assur-Score supérieur à 88 %.

À l’inverse, Effinance 0601D de La Banque Postale, Crédit des Particuliers du Crédit Mutuel de Bretagne et Contrat Groupe 5027 de BoursoBank affichent les Assur-Scores les plus faibles, inférieurs à 65 %. Ces contrats sont rarement en situation de transfert entrant et donc moins directement confrontés aux critères du CCSF.

Les critères CCSF constituent un repère utile, mais ils ne peuvent pas être le seul critère de choix d’un contrat d’assurance emprunteur. La notation personnalisée Yakoota aide à identifier les contrats les plus adaptés à chaque situation. Elle prend en compte l’ensemble des dimensions de qualité et dépasse la simple comparaison des prix.

L’assurance emprunteur couvre d’abord la situation patrimoniale de l’assuré et, indirectement, l’établissement de crédit. Le choix d’une assurance emprunteur doit ainsi partir du profil de l’assuré. Pour certains emprunteurs, la priorité sera de sécuriser le remboursement du capital en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Pour d’autres, l’enjeu principal sera de préserver les revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. La comparaison doit donc porter sur les garanties réellement utiles, mais aussi sur leur qualité effective : définitions, exclusions, franchises, limites d’âge, modalités d’indemnisation et continuité de couverture.

Le baromètre Yakoota est actuellement déployé pour les assurances habitation, auto, santé et emprunteur. Il comprend des Assur-Scores communs à l’ensemble des produits, afin d’offrir une vue d’ensemble de la qualité des contrats : qualité des garanties, gestion du contrat, critères ESG, expérience omnicanale [performance digitale et accompagnement humain], simplicité, fiabilité, rapidité. À cela s’ajoutent des thématiques spécifiques à chaque type de produit, telles que les dégâts des eaux pour l’habitation, la protection du conducteur pour l’assurance auto, les remboursements dentaires pour les complémentaires santé ou les critères CCSF pour l’assurance emprunteur.

Nous avons décrit le méthode de calcul du score dans page méthodologique. C’est d’abord un outil pour comparer équitablement le service des contrats d’assurance habitation. Une page dédiée présente donc les différentes utilisations des indicateurs du baromètre. Si toutefois vous avez besoin d’information complémentaire relative aux assurances digitales, contactez-nous.

Les informations du baromètre sont la propriété intellectuelle de Yakoota. Leur utilisation commerciale nécessite donc l’accord préalable de Yakoota.